IRP(Individual Retirement Pension)은 개인형 퇴직연금 계좌입니다. 근로자, 자영업자등 소득이 있는 자가 가입할 수 있으며 ①이직/퇴직 시 퇴직금 이체 ②연금투자 ③세액공제혜택 등의 주요 특징이 있습니다.
Q) 든든에서 출시하는 IRP 퇴직연금 자문이란 무엇인가요?
자문대상계좌는 KB증권 IRP 신규 및 기존계좌로, 퇴직연금 운용을 위한 맞춤형 투자 포트폴리오를 제공해드리는 서비스입니다. 든든에서 해당 기존 KB IRP 계좌를 가져오거나 신규 계좌개설을 하실 수 있습니다. 든든이 제공해드리는 최적의 포트폴리오 제안대로 고객님이 종목매매를 진행하며 자문연계주문 기능을 지원하여 편리하게 매매하실 수 있습니다.
Q) 저는 IRP계좌가 KB증권이 아니라 다른 증권사인데요?
든든 혹은 KB증권에서 신규로 IRP계좌를 개설하세요. 혹은 타사의 IRP계좌자산을 KB증권으로 이전하신 후 든든에서 자문계약을 체결하세요. 타사에서 IRP 이전 시 기존에 있는 투자상품은 모두 환매하여 현금성자산으로 전환해야 합니다.
Q) 든든 IRP 퇴직연금을 위한 투자 전략의 특성과 운용성과가 궁금해요!
든든은 퇴직연금 서비스를 위해 다수의 전용 알고리즘을 개발, 로보어드바이저 테스트베드 운용 심의를 최종 통과(2024.06.19) 했습니다. 든든 IRP 퇴직연금 자문은 이 알고리즘 중 ‘든든 퇴직연금 매크로알파_P’ 전략을 기반으로 제공됩니다.
벤치마크 성과를 추종하면서도 빅데이터 및 모멘텀으로 구축한 국면감지모형과 알파전략으로 안정된 성과속에서 적극적인 수익을 추구합니다. 현재 로보어드바이저 테스트베드에서 운용 중인 알고리즘 공시를 보면 매우 뛰어난 성과를 거두고 있음을 확인할 수 있습니다.
(로보어드바이저 테스트베드 공시는 든든의 자산으로 실제 운용되고 있는 성과입니다. 단, 해당 성과는 금융시장환경에 따라 달라질 수 있으며 미래의 실적을 예측하거나 보장하는 지표가 아닙니다. 또한 금융시장의 모든 변수를 충분히 반영하지 못한 한계가 있으므로 기대하는 투자목적이나 투자수요를 충족하지 못할 수 있습니다.)
[든든 퇴직연금 매크로알파_P전략 운용정보]
운용 및 공시개시일 : 2023년 12월 11일
운용 조회기준일 : 2024년 7월 31일
운용자금 : 4,000,000원
가장 최근의 성과와 알고리즘 개요는 로보어드바이저 테스트베드 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다. (업체명 : 업라이즈투자자문으로 검색)
Q) IRP, 굳이 해야 할 필요가 있나요?
소득이 있다면 IRP를 개설해서 연금으로 운용하세요. 강력한 세제혜택를 누리면서 미래의 필수생활비를 차곡차곡 쌓아나가는데 아주 유리한 조건을 만들 수 있습니다.
① 강력한 세액공제 혜택이 있습니다. (900만원 납입분까지 소득에 따라 13.2% 혹은 16.5% 공제)
②IRP 추가납입금 및 운용 수익은 배당이나 이자가 발생해도 과세되지 않고, 연금으로 개시하면 3.3% ~ 5.5%의 저율과세(연금소득세)가 됩니다.
③퇴직급여를 연금으로 개시할 경우, 퇴직소득세가 30%~40%나 감면됩니다. (연금개시 10년 이후 40% 감면)
④연금 수령 시 분리과세로 종합소득세에서 제외됩니다. 세액공제분과 운용수익이 연간 합산 1,500만원을 초과하면 종합과세와 분리과세(16.5%) 중에서 선택할 수 있습니다.
⑤KB IRP 계좌는 (비대면) 개설 시 운용관리수수료와 자산관리수수료가 면제입니다. 또한 연금수령을 신청한 경우에도 운용관리수수료가 전액 면제됩니다.
⑥자, 이렇게 탄탄한 세금혜택(저율과세, 과세이연)을 기반으로 이 적립금을 잘 굴려 연금부자가 되는 일만 남았습니다. 든든이 제공하는 퇴직연금 IRP 자문으로 편리하게 계속 마르지 않는 연금자산을 쌓아나가세요.
Q) IRP자문에 대해서 더 상세하게 알고 싶어요!
든든에서 제공하는 정보채널 라운지(▶바로보기) 혹은 직접 든든 고객만족매니저와 상담하세요. (▶상담하기)
올해 1월 자신있게 선보인 든든의 종합자문서비스 계약자산이 서비스 5개월만에 100억원을 돌파했습니다.
전폭적인 관심과 지지로 여러분의 사랑을 받고 성장하고 있는 든든 종합자문서비스는 앞으로도 우수한 전략을 바탕으로, 안심하고 생애 자산을 쌓아갈 수 있는 투자 포트폴리오를 제공할 것입니다.
100억 돌파를 기념해 감사의 마음을 담은 이벤트에 꼭 참여해 혜택을 받으세요!
든든 자문 100억 돌파 이벤트
[이벤트 개요]
이벤트 참여기간 : 2024/05/29 ~ 2024/06/18
혜택제공시점 : 혜택별로 상이, 페이지 하단 이벤트 안내사항 참고
이벤트 참여방법 : 이벤트 신청 후 미션완료
혜택 ① 신규계약 시 🎁스타벅스 아메리카노 100% 증정 (기존 계약자도 신규계좌 추가 자문계약완료 시 증정) ② 가족/지인 가입 – 계약자 본인의 가족 혹은 지인이 신규 자문계약완료 시 🎁 가족/지인에게 3년마다 자문수수료 60% 페이백 혜택 (1개 계좌에 적용) ③ 추가 증액 시 🎁 백화점 상품권 증정
이벤트 참여 전 6개월 내 든든 자문계약 해지이력이 있는 분은 참여하거나 혜택을 받을 수 없습니다.
모든 혜택은 이벤트 참여기간 내 조건이 완료되어야 인정됩니다.
혜택 ②에서 가족/지인은 이벤트 시작일 전까지 기존 든든 자문계약 이력이 없어야 합니다.
혜택 ②에서 자문계약계좌가 2개 이상일 경우, 수수료 60% 페이백을 적용받는 기준 – 자문계약자산이 큰 계좌로 페이백 혜택이 적용됩니다. – 페이백은 삼성증권의 경우 해당 증권계좌로, 기타 금융사 이용자인 경우 해당 금융계좌 혹은 든든의 일임계좌 중 하나로 선택해 지급받을 수 있으며 페이백 지급시점에 별도 안내를 통해 선택하실 수 있습니다.
미션 ③에서 증액 조건은 이벤트 기간 내 증액하신 합산 순증금액을 기준으로 합니다.
혜택은 조건에 부합하는 경우 중복해서 받을 수 있으며 혜택 당 각 1건씩 제공됩니다. – (예시) 기존계약자가 가족/지인 계약완료, 신규자문계약, 증액까지 완료한 경우 – 가족/지인 계약완료 혜택 : 해당 가족/지인에게 자문계약수수료 페이백 60% 제공 – 신규자문계약혜택 : 스타벅스 기프티콘 1매 증정 – 증액혜택 : 백화점 상품권 1매 증정
‘계약완료’의 기준은 수수료 완납기준입니다.
혜택제공일 – 스타벅스 아메리카노 및 백화점 상품권 : 모바일쿠폰으로 24.06.25일 이후 일괄 발송 – 자문수수료 60% 페이백 : 해당 계좌의 자문계약기간 3년 만료 후 4년 차 계약 시작월의 말일까지 제공
모바일 쿠폰의 사용유효기간은 발송일로부터 30일입니다. 30일 이내 사용하지 않은 쿠폰은 이후 사용하실 수 없으며 재발송되지 않으니 유의하시기 바랍니다.
[많이 묻는 질문]
Q. 자문서비스란 무엇인가요?
A. 자문서비스란 고객의 재무적 상황, 목표에 맞춰 전문화된 투자포트폴리오와 리밸런싱 전략을 제공하고 고객이 해당 정보를 바탕으로 직접 투자자산을 매매하여 운용하는 서비스입니다.
Q. 어떤 투자계좌를 대상으로 하나요?
A. 금융사의 일반종합계좌, DC(확정기여형 퇴직연금), IRP(개인형 퇴직연금), 개인연금저축, ISA 계좌를 대상으로 자문서비스를 받을 수 있습니다.
Q. 자문서비스는 어떤 전략으로 제공되나요?
A. 현재 자문서비스는 K에버그린 전략으로 제공되고 있으며 주요한 특징은 아래와 같습니다.
연금/절세 특화 전략 : 국내 세법과 제도를 활용한 절세를 통해 실질 수익을 높이는 전략
안정성과 수익성 : 최고 수준의 글로벌 연기금의 자산배분을 벤치마크하여 더 낮은 위험과 더 높은 수익을 추구
저비용 구조 : 실질 수익률을 훼손하는 상품판매보수, 거래비용, 자문수수료를 최소화
국내에 상장된 ETF 중심으로 구성하되 해외자산 및 통화에 대한 투자 비중을 높여 국내 투자 위험 헷지
포트폴리오의 샤프 비율이 유지될 수 있도록 면밀한 지속 관리
증권사 매매 수수료를 고려해 최적의 리밸런싱 빈도 설정
Q. 어떻게 가입할 수 있나요?
증권사 및 계좌별로 가입방법이 다릅니다. 자세한 내용은 [계약방법안내] 나 [상담하기] 를 이용해주세요.
[의무표시사항]
이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
투자자는 투자자문서비스에 대하여 투자자문사로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 계약전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
금융상품은 자산가격 변동에 따라 투자원금 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
자문수수료는 연 0.4% 선취하며, 자세한 사항은 홈페이지를 참고하여 주시기 바랍니다.
과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
(DC/IRP) 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
올해 1월 자신있게 선보인 든든의 종합자문서비스 계약자산이 서비스 5개월만에 100억원을 돌파했습니다.
전폭적인 관심과 지지로 여러분의 사랑을 받고 성장하고 있는 든든 종합자문서비스는 앞으로도 우수한 전략을 바탕으로, 안심하고 생애 자산을 쌓아갈 수 있는 투자 포트폴리오를 제공할 것입니다.
100억 돌파를 기념해 감사의 마음을 담은 이벤트에 꼭 참여해 혜택을 받으세요!
든든 자문 100억 돌파 이벤트
[이벤트 개요]
이벤트 참여기간 : 2024/05/29 ~ 2024/06/18
혜택제공시점 : 혜택별로 상이, 페이지 하단 이벤트 안내사항 참고
이벤트 참여방법 : 이벤트 신청 후 미션완료
혜택 혜택 ① 신규계약 시 🎁 스타벅스 아메리카노 100% 증정 (기존 계약자도 신규계좌 추가 자문계약완료 시 증정) 혜택 ② 가족/지인 가입 – 계약자 본인의 가족 혹은 지인이 신규 자문계약완료 시 🎁 가족/지인에게 3년마다 자문수수료 60% 페이백 혜택 (1개 계좌에 적용) 혜택 ③ 추가 증액 시 🎁 백화점 상품권 증정
