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귀기울이는 이루다투자가 되겠습니다.

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해외주식 양도소득세 절세 방안을 고민 중인 분을 위해 이루다투자에서 손실상계를 지원합니다.

투자에서 수익을 쌓는 것만큼이나, 절세를 통해 수익을 최대한 보존하는 것 역시 중요합니다. 이루다투자에서 이를 도와 드리겠습니다.


손실상계 일정과 지원 대상은 아래와 같습니다.

손실상계 일정

• 신청 기간:
  12월 3일 (금) ~ 10일 (금) 오후 11시 59분까지
• 신청 확인:
  12월 13일 (월) 오후 3시, 개별 안내  
• 손실상계 진행:
  12월 4~5주차 예정
  

손실상계 지원 대상

손실상계 신청자 중 12월 17일 (금) 오후 6시 기준, 투자원금 3900달러 이상 운용 고객에 한함
(*손실상계를 신청하셨어도 투자원금이 3900달러 이하라면 진행이 어렵습니다.)

손실상계 신청

이루다투자에서 손실상계가 필요한 분께서는 아래 버튼을 눌러 접수해 주시기 바랍니다.

■ 해외주식 양도소득세란?

혹시 양도소득세 또는 손실상계와 같은 개념이 낯설거나, 양도소득세 계산 방법 등이 헷갈리시는 분을 위해 안내 자료를 준비했습니다.  

[블로그 링크] 해외주식 양도소득세와 절세를 위한 방법
[영상 링크] 미국주식 세금 줄이는 방법 (With. 김단테&곽재위 회계사) 

■ 증권사 별 양도소득 금액 확인

나의 해외주식 양도소득 금액은 증권사(앱 혹은 홈페이지)에서 간편히 조회할 수 있습니다. 증권사 별 양도소득세 관련 정보를 파악할 수 있는 페이지의 링크는 아래와 같습니다

대신증권 양도소득세 점검
– 대신증권 크레온 APP 내 해외주식 > 양도소득세 내역
– 대신증권 크레온 HTS 화면번호 2258 ‘해외주식 양도소득세 내역조회

미래에셋대우 양도소득세 점검 
– HTS 화면번호 : 9434 해외주식 양도세 가계산
키움증권 양도소득세 점검 
– HTS 화면번호 : 3141 해외주식 양도소득세
삼성증권 해외주식 양도소득세 절세 Tip 
– HTS 화면번호 : 3434 해외주식 양도세 조회    
신한금융투자 무료 세금 신고대행 서비스

손실상계 및 해외주식 양도소득세 관련 궁금한 점이 있는 분께서는 이루다투자 고객센터로 메시지 보내주시기 바랍니다.

감사합니다.
이루다투자 드림.

요약

• 에버그린 포트폴리오는 크게 3가지로 구분됩니다.
• 또한, 투자 원금에 따라 세부 유형이 달라집니다.

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든든(DNDN)에서는 고객과 일임 계약을 맺고 ‘에버그린 포트폴리오’를 제공합니다. 그리고 이 포트폴리오 구성에 따라 ETF를 자동으로 매수매도 및 관리합니다.

든든의 에버그린 포트폴리오는 고객의 투자성향에 따라 그리고 투자 원금에 따라 ETF 구성이 달라집니다.

에버그린 포트폴리오의 세부 유형을 안내합니다.

투자성향에 따른 3가지 유형

든든에서는 일임 계약 시 설문조사를 통해 고객의 투자 성향을 확인하고, 그 결과에 따라 적합한 포트폴리오를 추천하고 있습니다. 투자 성향에 따라 에버그린 포트폴리오는 크게 ‘적극투자형/ 위험중립형/ 안정 추구형‘으로 구분됩니다.

포트폴리오 명을 보고 짐작할 수 있듯 적극투자형은 수익을 적극적으로 추구하는 포트폴리오입니다. 다른 포트폴리오와 비교했을 때 상대적으로 위험자산의 비율이 높습니다. 위험중립형은 수익률과 안정성을 조화한 포트폴리오입니다. 안정 추구형은 변동성이 높은 자산군의 비중을 줄이고 안전 자산의 비율을 높인 포트폴리오입니다.

든든은 금융위원회의 가이드에 따라 고객의 투자 위험 감내 수준(투자성향)에 적합한 포트폴리오를 제시하고 있습니다. 각 포트폴리오는 투자성향에 따라 제안 드리는 것인 만큼 어느 것이 더 우월하다고 평가하기 어렵습니다.

만일 든든이 제안한 포트폴리오가 너무 안정적이라고 생각되어 위험을 감내하고 좀 더 수익을 추구하는 포트폴리오로 변경하고 싶다면 투자성향 설문조사를 다시 진행해주시기 바랍니다.

투자 원금에 따른 세부 유형

이후 투자 원금에 따라 포트폴리오의 세부 유형이 정규형, 압축형, 초압축형으로 구분됩니다.

구체적으론 포트폴리오 선택 후 계좌 내 투자원금이 $1,000 미만(약 126만 원) 이라면 초압축형, $1,000 이상 ~ $3,900 미만이라면 압축형, $3,900 이상(약 494만 원)이라면 정규형으로 포트폴리오 내 세부 구성이 달라지는 것입니다.

든든은 누구나 부담없이 시작할 수 있고, 지속할 수 있는 투자를 제공하기 위해 만들어졌습니다. 그렇기 때문에 에버그린 포트폴리오의 최소 운용 금액 역시 30만 원으로 설정하였습니다. 하지만 최소 운용 금액을 낮춘 만큼 포트폴리오를 구성하는 ETF 종목을 선정하는 데도 제약 뒤따르게 되었습니다.

예를 들어 미국 주식 시장에 투자하는 ETF인 VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)의 가격은 21년 11월 말 기준 대략 230달러(약 27만 원) 내외로 형성되어 있습니다. 투자원금이 30만 원인 포트폴리오에 VTI를 담는다면 1주를 구매한 것만으로 투자금의 90% 가량을 사용하게 됩니다. 이렇게 미국 주식이 자산군의 90%를 차지하게 되면 에버그린 포트폴리오가 의도하는 자산배분 효과를 낼 수 없습니다.

이러한 이유로 투자성향에 따른 구분 이후 투자 원금을 기준으로 세부 유형을 나누어 포트폴리오를 제공합니다. 초압축형과 압축형 역시 많은 고민을 거쳐 구현한 포트폴리오입니다. 다만 본래 의도한 바를 충분히 구현했느냐는 관점에서 봤을 때 부족함이 있는 것이 사실입니다. 그렇기 때문에 자금 상황에 따라 여유가 되신다면 $3,900 이상(약 494만 원)정규형 포트폴리오로 운용하시는 것을 권장합니다.

총 9가지 유형의 에버그린 포트폴리오

정리하자면 든든의 에버그린 포트폴리오는 위 그림과 같이 9가지 종류로 구분됩니다.

그렇다면 처음 투자를 시작할 당시 투자 원금이 기준 금액 미만이었지만 이후 추가 투자하여 원금이 $1,000/$3900을 넘긴다면 어떻게 포트폴리오가 전환되는지도 궁금하실 텐데요. 투자원금이 기준 금액에 도달하면 앱에서 자동으로 알아서 상세형 포트폴리오에 따른 ETF 매도 및 매수를 진행합니다.

좀 더 상세하게 풀어 설명하자면, 입금 후 환전을 거쳐 미국장이 개장되면 기존에 운용 중이던 압축형 포트폴리오에서 일부 ETF를 매도 후 정규형 포트폴리오에 포함되는 ETF를 매수하게 됩니다. 또한 $3,900 단위로 포트폴리오가 달라지는 것은 아니며, 정규형 포트폴리오로 구성된 이후에는 증액 시 포트폴리오 변경 없이 해당 포트폴리오에 따른 ETF를 매수하게 됩니다.

더불어 현재 든든을 이용 중인 다른 투자자는 어떤 포트폴리오로 운용 중인가에 대해서도 궁금하실텐데요. 든든 투자자의 절반 이상이 투자 원금 $3,900 이상 정규형 포트폴리오로 운용 중입니다.

든든에서 에버그린 포트폴리오 운용을 시작하면, 포트폴리오 수익 및 자산 별 변화 등 안내가 담긴 운용 리포트를 매월 초 이메일을 통해 받아보실 수 있습니다.

에버그린 포트폴리오 종류를 이해하는 데 이 글이 도움이 되었길 바랍니다. 세부 포트폴리오 유형에 대해 궁금한 점이 있다면 편하게 고객센터로 문의해주시기 바랍니다.




관련 글
이루다올웨더가 에버그린으로 변경됩니다.

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※ 2022년 5월 31일, 이루다투자의 이름이 든든(DNDN)으로 새롭게 바뀌었습니다.

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11월 투자 이벤트
당첨자 발표

안녕하세요, 이루다투자입니다.

지난 11월 11일부터 11월 21일까지 진행된
11월 투자 이벤트에 참여해주신 모든 분께 감사 인사 드립니다!

이벤트에 참여하시어 당첨 경품을 받게 될 주인공을 발표합니다.
당첨된 분께는 축하 인사 전해 드립니다.

앞으로 다양한 이벤트가 계속 진행될 예정인 만큼
아쉽게 당첨 기회를 놓치신 분께서는
다음 이벤트를 기대해 주시기 바랍니다.

감사합니다.

이벤트 당첨자 안내

PC에서 Ctrl + F를 눌러 연락처 끝 4자리를 검색하면, 편하게 확인하실 수 있습니다.

– 5만원 초과 경품(애플워치 시리즈 7)의 당첨자께는 제세공과금 등 안내를 위해 개별 연락 예정입니다.
– GS칼텍스 주유쿠폰, 스타벅스 기프티콘은 11월 25일 오후 3시 이후 일괄 발송 예정입니다.

애플워치 시리즈 7 (1명)

김*민 (8127)

GS칼텍스 주유쿠폰 5만원 (10명)

곽*위	5808
이*옥	5252
안*애	2764
이*재	8019
정*욱	8106
이*라	5090
김*훈	2835
허*혜	1127
문*진	0916
유*정	6508

스타벅스 아메리카노 Tall 기프티콘

허*혜	1127	이*경	2874
윤*용	8750	이*주	9356
권*진	3168	김*라	7473
이*현	5000	조*래	1592
이*선	2298	고*주	9898
박*훈	9413	나*은	1556
김*현	6892	송*영	1354
김*홍	1148	김*모	8640
허*현	0359	김*찬	7703
최*현	4617	김*민	6052
박*현	2523	신*현	2773
윤*선	0446	이*영	0392
조*덕	9000	정*주	3135
서*래	6129	송*애	3526
전*근	4505	권*훈	0563
강*구	7133	우*영	6378
김*태	8857	김*선	8813
박*완	0807	박*경	6863
신*철	1328	이*우	9470
홍*리	6256	한*수	3114
박*우	5548	오*석	0836
원*석	3888	배*근	4020
김*우	0192	박*민	0085
김*일	0315	박*훈	5140
이*현	3676	조*수	0511
박*모	6269	정*윤	1267
이*희	8888	손*경	3168
김*수	3409	이*미	7745
유*섭	9941	안*호	3357
박*용	8130	정*승	3583
김*선	0624	염*은	6605
김*환	1132	김*승	6254
김*선	0293	이*영	7820
민*숙	0007	최*기	1875
유*상	2382	하*남	0916
황*석	0061	한*광	4833
홍*성	9436	라*옥	6403
하*민	7685	김*재	6327
박*섭	5907	신*연	1511
송*옥	0830	정*실	9922
김*훈	0409	이*민	3640
김*호	0248	백*환	5245
고*아	7462	윤*도	7085
박*경	0001	배*우	4983
이*진	0418	김*지	9227
윤*은	2626	윤*상	0223

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든든(DNDN)이 처음인 분을 위해 회원가입부터 입금까지 든든(DNDN) 시작 방법을 차근차근 안내합니다.

1. 든든(DNDN) 회원가입
2. 투자 성향 확인
3. 계약서 확인
4. 대신증권 계좌개설
5. 포트폴리오 확인 및 계약
6. 입금 및 투자 시작

1. 든든(DNDN) 회원가입

1) 이용약관 동의

든든(DNDN) 서비스 이용약관을 확인하신 후 동의한다는 의미로 체크 표시를 눌러주세요.

2) 본인 확인을 위한 정보 입력

① 이메일 주소 입력

이메일 주소를 입력 후 인증요청 버튼을 눌러주세요. 입력한 이메일 주소는 든든 앱 로그인 시 아이디로 활용됩니다.

발송된 메일에 적혀있는 인증번호를 확인 후, 다시 든든 앱으로 돌아와 인증번호 4자리를 입력해주세요.

② 휴대폰 번호 입력

휴대폰 통신사를 이용해 본인을 인증합니다. 통신사 선택 후 본인 명의 휴대폰 번호를 입력해 주세요.

③ 든든(DNDN) 비밀번호 설정

든든(DNDN) 앱 로그인 시 사용할 비밀번호를 입력해 주세요.

3) 핀번호 등록

매번 ID와 비밀번호를 입력할 필요 없이 편하게 로그인할 수 있도록 핀번호를 등록해주세요.

핀번호는 회원가입 후 더보기 영역에서 설정을 통해 생체인식으로 대체할 수 있습니다.

2. 투자 성향 확인

투자 성향을 확인하기 위한 간단한 설문에 응답해주세요. 투자 성향 분석 결과에 따라 적합한 상품을 안내받고 가입할 수 있어요.

답변을 변경하고 싶다면 설문을 다시 진행해주세요.
변경할 정보가 없다면 카카오페이 서명하기 버튼을 눌러 본인을 인증하고 투자자 정보를 확정해주세요. 설문 응답은 투자자 정보로 보관됩니다.

※ 추천 포트폴리오 구성은 실제 가입할 포트폴리오가 아닌 예시를 위한 샘플 포트폴리오입니다.

3. 계약서 확인

​

핵심설명서, 투자설명서, 투자일임계약서를 읽고 내용을 확인합니다. 투자 시 발생할 수 있는 위험과 계약 시 유의해야 하는 점이 무엇인지 확인합니다.

※ 핵심설명서와 투자설명서는 회원가입 시 입력한 이메일 주소로 발송됩니다.

4. 대신증권 계좌개설

​
든든(DNDN)에서 투자를 시작하기 위해선 대신증권(크레온) 계좌를 신규 개설해야 합니다. 대신증권의 절차를 따라 계좌를 만들어주세요.

계좌개설은 크게 6단계로 진행됩니다.

① 약관 동의 > ② 본인 인증 > ③ 신분증 촬영 > ④ 고객정보 등록 > ⑤ 대신증권 계좌 설정 > ⑥ ARS 출금 동의 인증

1) 계좌개설 약관 동의

대신증권 계좌개설 약관 및 개인(신용)정보 수집 이용 제공에 동의해 주세요. 대신증권 투자위험 1등급 설명서를 다운받고, 주요 내용을 확인해 주세요.

※ 대신증권 시스템 점검으로 인해 23시 30분부터 익일 0시 30분까지 계좌개설이 중단됩니다.

2) 계좌개설을 위한 본인 인증

개인정보 수집 이용 제공을 동의해주세요.
이름, 주민등록번호, 휴대폰 번호를 입력해 본인을 인증해주세요.

3) 신분증 촬영

​
본인 인증을 위해 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)을 촬영해 주세요.

카메라가 인식한 신분증 정보를 확인 후 실제 정보와 일치하지 않는다면 다시 촬영해주세요.

※ 신분증 인식이 원활하지 않다면 어두운 바닥에 신분증을 올려놓은 채, 홀로그램에 빛이 반사되지 않도록 카메라 방향을 조정하셔서 다시 시도해 주세요.

4) 고객 정보 등록

대신증권은 「특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」에 따라 고객님의 이메일, 실제소유자 여부, 주소 등을 수집합니다.

주소, 실소유자 정보, 직업 등 고객 정보를 입력해주세요. 또한, 금융 거래 및 각종 안내를 위해 필요한 항목을 선택해주세요.


※ 고객님이 제공해 주신 정보는 법률 상의 용도 이외의 목적으로는 사용되지 않습니다.
※ 확인정보 제출을 거부하거나 검증이 불가능한 경우, 고객님에 대한 금융거래가 거절될 수 있습니다.
※ 보안매체 등록 또는 신청을 하지 않으신 경우, 이후 크레온 MTS에서 보안카드를 신청하실 수 있습니다. 또는 타기관 OTP를 등록해주셔도 됩니다.

5) 대신증권 계좌 설정

5-1) 계좌 비밀번호 설정

대신증권 크레온 계좌의 비밀번호를 설정해 주세요.

5-2) 대신증권 온라인 계정 설정​

대신증권 든든(DNDN) 전용 계좌의 온라인 ID와 비밀번호를 설정해 주세요.
대신증권은 계좌번호 1개 당 1개의 ID가 부여되기 때문에, 이미 대신증권에 가입하여 계정이 있는 경우에도 새로운 온라인 ID와 비밀번호를 설정해야 합니다.


※ 대신증권 크레온 MTS 등 로그인 시 필요한 정보이니 꼭 기억해 주세요.

6) 기존 계좌 검증

본인명의의 계좌 정보를 입력해 주세요.
기존 금융 계좌를 확인하기 위한 과정으로, 입력한 계좌에 대신XXX이란 이름으로 1원이 송금됩니다.

7) 든든(DNDN) ARS 출금이체 동의

수수료 발생 시 자동 출금을 위한 ARS 출금동의인증을 진행해 주세요.
ARS 출금이체 동의에 따라 고객님의 계좌에서 서비스 이용료가 자동으로 출금됩니다.


※ ‘ARS 출금이체 동의’는 일임계약을 해지하실 경우 자동으로 철회 처리합니다.

​8) 계좌개설 완료

대신증권 크레온 든든(DNDN) 전용 계좌가 개설되었습니다.
앞 단계에서 만든 온라인 계정으로 대신증권 크레온(홈페이지, HTS, 크레온 앱 등)에 로그인하면 든든(DNDN) 계좌 내역을 더 자세하게 확인하실 수 있어요.

5. 포트폴리오 확인 및 계약

1) 포트폴리오 확인

투자 성향에 따른 맞춤 포트폴리오를 확인해주세요.
포트폴리오는 계약 완료 후 든든(DNDN) 앱에서 변경할 수 있습니다.

※ 계약 이후 포트폴리오 변경은 나의투자 > 운용설정 > 포트폴리오 설정 영역에서 가능합니다.

2) 투자일임 계약

든든(DNDN)과 일임 계약을 체결합니다. 계약 정보를 확인하고 서명해주세요.

6. 입금 및 투자 시작

​1) 투자금 입금

나의 계좌번호를 복사해서, 투자하고자 하는 돈을 해당 계좌로 입금해 주세요.
운용 금액에 따라 세부 포트폴리오가 달라질 수 있습니다. 관련 내용은 ‘이루다올웨더 포트폴리오 종류 안내‘에서 확인해주세요.

※ 달러로 직접 입금하길 원하는 분께서는 든든(DNDN) 고객센터로 문의주세요.
※ 증권계좌에 최소 운용 금액(30만원) 이상 입금되지 않으면 운용이 시작되지 않으며, 계약기간 만기 시 자동 계약 해지됩니다.

2) 환전 및 포트폴리오 구성

영업일 오후 3시 30분 이전 입금 시 투자금은 당일 달러로 환전되며, 그 이후 입금 시 익영업일 환전됩니다.

달러 환전 후 미국 증권거래소 개장 시간에 따라 포트폴리오 구성이 시작됩니다.


※ 든든(DNDN) 앱에서 개설한 대신증권 크레온 증권계좌의 경우, 해외거래 수수료 0.15% 환전 수수료 95% 우대를 지원합니다.
※ 대신증권 크레온 혹은 Cybo에서 직접 거래 시 든든(DNDN) 수수료 우대를 받을 수 없습니다.

3) 든든(DNDN) 운용 시작

이제 모든 과정이 끝났습니다.
든든(DNDN) 함께 마음 편한 자산배분을 누려보세요. 😊

든든(DNDN) 서비스와 관련하여 어려운 점이나 궁금한 사항은 든든(DNDN) 고객센터를 이용해 주시기 바랍니다.

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안녕하세요, 이루다투자 가족여러분!

포트폴리오명 변경에 따른 사전 안내를 다음과 같이 드립니다.

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■ 포트폴리오명이 변경됩니다.

자산배분 전략인 ‘올웨더 포트폴리오’를

국내 투자자 환경에 맞춰 역공학하여 수립한 ‘이루다 올웨더’가 ‘에버그린’으로 이름을 바꿉니다.

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■ 이루다투자의 오리지널리티를 강화하기 위함입니다.

이루다투자가 한국형 ‘올웨더’를 대중화하는데 일등공신이었다고 감히 자부합니다.

그리고, 그 이면에는 이루다투자의 철학과 비전에 공감해주시는 여러분이 있었습니다.

이루다투자는 이런 신뢰를 바탕으로 조만간 투자자의 다양한 요구에 부합하는 신상품과 기능을 새롭게 선보일 계획에 있습니다.

포트폴리오명 변경은 서비스의 다변화 및 확장성에 대응하기 위한 이루다투자의 오리지널리티(originality)의 강화 계획의 일환입니다.

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■ 전략의 핵심은 변하지 않습니다.

‘에버그린’은 ‘이루다 올웨더’의 전략을 그대로 계승합니다.

편입자산 간 낮은 상관계수를 바탕으로 어떤 경제 환경 변화에도 꾸준한 수익을 낼 수 있도록하는 Risk Parity 전략의 핵심은 변하지 않습니다.

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‘에버그린’은 그 이름처럼 변화무쌍한 경기 국면에도 영향 받지 않는 안정된 투자 환경을 제공하며 여러분과 늘 함께 할 것입니다.

감사합니다.

※ 포트폴리오명 변경예정일은 2021년 11월 30일이며, 변경된 이름으로 이후 운용리포트가 제공됩니다.

※ 내부 사정에 따라 변경일은 사전 예고없이 조정될 수 있습니다.

안녕하세요, 이루다투자입니다.

지난 10월 15일부터 10월 29일까지, 15일간 진행된
<간편 계좌 오픈 기념 이벤트>에 참여해주신 모든 분께 감사 인사 드립니다.

이벤트에 참여하신 분 중 추첨을 통해 선정된 당첨자를 발표합니다.
당첨된 분들께 축하 인사를 전합니다.

이벤트 당첨자 안내

– 5만원 초과 경품 (갤럭시워치, 네스프레소, 에어팟)의 당첨자께는 제세공과금 등 안내를 위해 개별 연락 예정입니다.
– 이벤트 응모 후 계좌 개설하신 모든 분께는 스타벅스 아메리카노 Tall 기프티콘이 11월 1일 이후 일괄 발송될 예정입니다.

[에어팟 프로 3세대]
김*기0523 (1명)

[네스프레소 버츄오 플러스]
김*지 6079 (1명)

[갤럭시 워치4]
양*환 7457 (1명)