당신을 든든한 자산가로!
안녕하세요, 든든입니다.


여러분들은 올 한 해, 어떤 목표를 세우셨나요?

올해 든든의 목표는 변함없이 여러분을 ‘든든한 자산가’로 만들어드리는 것인데요, 새해에 새롭게 마음을 다잡고 도전해볼 수 있는 💪연금 챌린지 이벤트를 준비했습니다.

잊고 있었다가 연말정산때문에 매년 말 조급하게 준비하던 개인연금, ‘연금챌린지’ 이벤트로 2025년 시작부터 든든한 한 해가 되시기를 바랍니다! 🧧

[이벤트] 작심! 2025 연금챌린지

• 챌린지 미션
  • 챌린지 기간 내 개인형 연금 (연금저축 혹은 퇴직연금 IRP) 900만원 채우기 (2025년 신규납입금액에 한합니다)
    
• 챌린지 기간 : 2025/01/24 ~ 2025/02/13
  
• 혜택 제공기간 : 2025년 3월 10일 이후 일괄 지급 혹은 배송
  
• 대상계좌
  • 든든 연금저축 에버그린원화 일임
  • 든든 퇴직연금 IRP 자문
    
• 챌린지 참여방법 및 성공조건
  • 챌린지 신청하기 및 미션 수행하기
  • 2025년 12월 31일까지 투자금 및 계약 유지
    
    

[혜택] 챌린지 성공 시 드려요

※ 성공 선착순의 기준은, 챌린지 미션금액에 도달한 입금시점순입니다.


1.챌린지 성공 상위 선착순 1위 ~ 100위

• 우상향 고급 디퓨저 (정가 33,000원 상당)
• 스타벅스 아메리카노 기프티콘 1매
  
  
  

2.챌린지 성공 상위 선착순 101위 ~ 300위

• 스타벅스 아메리카노 기프티콘 1매

　

[연금챌린지 신청하기]

연금, 왜 빨리 납입하는게 유리할까요?

첫번째, 미리 준비하기 때문에 연말 세금환급을 위해 재무계획을 급하게 수정할 필요가 없습니다.

두번째, 개인연금을 연납 최대한도로 조기에 준비하니 시간에 따른 복리효과가 더욱 커집니다.

다음의 상황을 가정해 연금 시뮬레이션을 한번 볼까요?

• 총급여가 5,500만원 초과인 직장인 김든든씨가 개인연금투자를 합니다.
• 매년 초 신규납입액 : 개인연금저축 600만원 + 개인형 퇴직연금 IRP 300만원 = 총 900만원
• 개인연금 세액공제율 : 13.2% (2025년 기준)
• 세액공제 환급금은 전액 재투자 = 900만원 x 13.2% = 118만 8천원
  

※ 세제혜택은 2024년 기준이며, 해당 제도의 상세 내용은 달라질 수 있습니다.

직장인 김든든씨가 위와 같이 개인연금을 15년간 준비한다면, 수익금을 제외한 투자원금 (신규납+환급금 재투자) 누적투자원금은 약 1억 5천만원이 됩니다.

만약 김든든씨가 15년 차에 기대하는 운용 수익금을 포함한 전체 연금자산목표가 2억 4천만원이라면 연 수익률을 얼마나 올려야 할까요?

정답은 약 7%입니다.단순히 세액공제만 받는다면 1억 5천만원 (이것도 환급금을 재투자한다는 가정이고, 만약 환급금을 재투자하지 않는다면 금액은 더 적어지겠죠)이지만, 적극적으로 운용한다면 2억 4천만원까지 크게 불릴수가 있습니다.

연금계좌에서 발생하는 운용수익은 투자기간동안 과세되지 않고, 이후 연금수령 시 3.3% ~ 5.5%로 저율과세되니 개인연금 납부한도를 최대로 운용할 필요가 있습니다.

그렇다면, 든든의 연금전략의 알고리즘 수익률은 현재 얼마나 될까요?

든든의 연금전략 RATB 수익률은?

든든의 연금저축과 IRP 자문은 각각 ‘에버그린’, ‘매크로알파’ 전략으로 운용됩니다.

또한 RATB(Robo-Advisor TestBed)에서 든든의 자체자금으로 운용 중인 전략의 수익률과 위험지표는 다음 링크에서 확인하실 수 있습니다. 👉 든든 RATB 알고리즘 수익률 보기

[연금챌린지 신청하기]

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💡 꼭 읽어주세요!

• 본 이벤트는 든든 개인연금저축, IRP 자문상품계좌가 있어야 참여가능합니다.
• 챌린지 신청 후 기간 내 신규계좌개설 및 연금납입을 해도 됩니다. 단 미션은 챌린지 기간 내 완료해야 혜택을 받을 수 있습니다.
• 본 이벤트의 챌린지 미션금액은 2025년 신규납입액이 대상입니다.
• 미션납입금액에 미달하는 경우 혜택이 제공되지 않습니다.
• 챌린지 상위 선착순은 미션 납입금액이 900만원 이상을 돌파하는 입금시점을 기준으로 합니다. 챌린지 기간이 지난 후 도달 시 혜택이 지급되지 않으므로 최대한 빨리 납입금액을 채우는 것이 중요합니다.
• 챌린지 기간 내 계약을 해지하거나 출금이력이 있는 경우 혜택은 제공되지 않습니다.
  

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💡의무표시사항

• 이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
• 투자자는 금융투자상품에 대하여 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 계약 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
• 연금저축 에버그린원화 일임 기본수수료는 연0.3%, 퇴직연금 IRP 자문 기본수수료는 연0.4%이며 자세한 사항은 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
• 일임수수료는 연금저축계좌에서 수취되며, 이로 인하여 세액공제액에 영향을 미치거나 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다.
• 증권거래비용이 추가로 발생할 수 있습니다.
• 금융투자상품은 자산가격 변동 등에 따라 투자원금의 일부 또는 전액 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
• 로보어드바이저가 고객에 맞는 투자 또는 수익달성을 보장하지 않습니다.
• 로보어드바이저 테스트베드 통과, 로보어드바이저 테스트베드 심의결과가 해당 알고리즘의 품질이나 수익성을 보장하지 않습니다.
• 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
• 연금저축 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
• 업라이즈투자자문 준법감시인 심사필 제250102호 (2025.01.22~2026.01.21)