[공지] 퇴직연금 로보어드바이저 투자일임계약서 제정 안내

안녕하세요, 든든입니다.
항상 든든을 이용해주셔서 감사합니다.

저희 ‘업라이즈투자자문’, ‘든든’이 금융위의 퇴직연금 일임 혁신금융 샌드박스 기업 및 서비스로 지정됨에 따라 신규 서비스 제공을 위한 약관을 아래와 같이 안내해 드립니다.

신규 제정 약관
퇴직연금 로보어드바이저 투자일임계약서

시행일자
2025년 2월 14일 (금)

제정 사유
혁신금융서비스로 지정된 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스 계약을 위하여 신규 약관 제정

약관의 주요 내용
기존의 비대면 투자일임계약서의 내용에 혁신금융서비스 관련 내용을 추가.
보다 자세한 내용은 하단의 첨부파일을 참조하여 주시기 바랍니다.

기타
시행일자는 회사의 사정에 의해 변경될 수 있습니다.

신규 약관에 대해 문의사항이 있으신 경우, 고객센터로 문의하시면 안내드리겠습니다.

감사합니다.

[공지] 개인정보처리방침 개정 안내

안녕하세요, 든든입니다.
항상 든든을 이용해 주셔서 감사드립니다.
당사의 개인정보처리방침이 아래와 같이 개정될 예정임을 안내드리오니, 이용에 참고하여 주시기 바랍니다.

1. 시행일자
• 2025년 2월 17일

2. 주요 개정사항
아래와 같이 개인정보처리방침 내 개인정보의 처리위탁 현황이 업무처리 정책 변경에 따라 안내드립니다.
① 스티비 수탁자 목록에서 삭제
• 변경전 : 스티비 포함
• 변경후 : 스티비 삭제

3. 기타 안내사항
• 개정된 개인정보처리방침은 2025년 2월 17일 즉시 든든 홈페이지에서 확인 가능합니다.
• 본 개정에 동의하지 않으시는 경우 거부 의사 표시(회원탈퇴)를 하실 수 있고, 거부 의사를 표시하지 않으신 경우 개정에 동의하신 것으로 간주됩니다.
• 문의사항이 있으신 경우, 고객센터로 말씀해 주시기 바랍니다.

감사합니다.

[공지] 든든 사칭 주의 안내


안녕하세요. 든든입니다.


현재 든든의 웹페이지를 무단으로 도용한 홈페이지가 확인되어 안내드립니다.


타인의 개인계좌로 입금을 유도하는 등의 든든을 사칭하는 메시지를 받으실 경우 수신거부 및 삭제, 메시지에 포함된 연결 링크를 클릭하는 일이 없도록 주의하시고 반드시 든든에서 제공하는 메시지/카카오톡 플러스 서비스인지 등을 확인하신 후에 이용해주시기 바랍니다.


또한, 든든은 현재 카카오 오픈채팅방을 운영하고 있지 않습니다. 오픈채팅방으로 유인하여 무인가 투자자문을 제공하는 불법서비스에 피해를 입지 않도록 주의해 주시기 바랍니다.


든든 서비스를 제공하는 업라이즈투자자문은 ‘자본시장과 금융투자업에 관한 법률’에서 규정하는 투자일임업/투자자문업 라이센스 보유기업으로, 전문인력, 자본금, 이해상충방지 요건 등을 갖추고 금융위 및 금감원의 관리감독을 받는 제도권 금융회사이며 든든의 투자일임과 자문 서비스는 투자자 본인 명의의 계좌를 사용하고 있습니다.


투자일임 및 자문 서비스를 이용하시고자 할 때에는 서비스 이용 전 해당 기업이 자본시장법에 의해 정상적인 인허가 절차를 밟은 제도권 금융회사인지 반드시 확인하시고, 피해를 보시지 않도록 각별히 유의하여 주시기 바랍니다.


감사합니다.


제도권 금융회사 확인

[든든 홈페이지 디자인을 도용한 사례화면]

[공지 ] 혜택(포인트) 서비스 최종종료 사전안내

당신을 든든한 자산가로!
안녕하세요, 든든입니다.

여러분께 많은 사랑을 받았던 든든의 혜택(포인트)서비스가 다음과 같이 최종 종료될 예정입니다.

혜택서비스의 종료와 함께 포인트 전환출금 및 유효기간 만료포인트의 소멸 작업에 대해 다음과 같이 안내드리니 서비스 이용에 참고해 주시기 바랍니다.

든든의 투자서비스는 정상적으로 운영되며 혜택(포인트)서비스만 종료되오니 이 점 착오없으시기 바랍니다.


– 다 음 –

 1. 혜택(포인트) 서비스 종료

  • 서비스 최종 종료 예정일 : 2025년 7월 9일
  • 포인트 전환출금 신청기간 : 2025년 7월 8일까지
  • 포인트 전환출금 지원기간 : 2025년 7월 31일까지
  • 안내를 받으신 후 빠른 지급을 위해 가급적 전환신청을 서둘러 해주시길 권장해 드립니다.
  • 든든 포인트 서비스가 최종 종료되면 전환하지 않은 포인트는 모두 자동 소멸됩니다.
  • 소멸되지 않은 든든 포인트는 전환출금 지원기간 내 고객님의 든든 투자일임계좌로 출금할 수 있습니다.
  • 서비스 최종 종료 후에는 혜택포인트 서비스를 이용하실 수 없으며, 적립된 포인트의 내역확인, 전환출금, 기타 혜택포인트와 관련된 모든 지원이 불가하오니 이용에 참고해주시기 바랍니다.

 2. 유효기간 만료포인트 소멸

적립된 포인트의 유효기간은 각 포인트의 적립일로부터 1년이며, 그 동안 소멸되지 않았던 포인트는 2025년 2월 3일에 일괄 소멸처리되었습니다. 소멸대상포인트가 적립포인트 내에 포함되어 있는 경우 실제 전환가능한 포인트와 보유 포인트의 내역이 다르게 보일 수 있습니다.

  • 유효기간 만료 포인트 소멸 작업일 : 2025년 2월 3일

※ 전환출금 가능한 포인트가 0포인트인 경우, 전환출금을 신청하셔도 지급이 되지 않습니다.

 3. 포인트 전환출금 방법 변경안내

기존에 보유 포인트의 전환출금 신청은 5천원 단위로 주 1회 매주 10,000 ~ 20,000 포인트까지 가능했으나 이 경우 5천원 미만 포인트의 출금이 어려웠던 단점이 있었습니다.

이용자 편의를 위해 현재 보유포인트의 전환출금 신청과 지급을 다음과 같이 변경하오니 참고해주시기 바랍니다.

  • 포인트 전환출금 신청기간 : 2025년 7월 8일까지
  • 포인트 전환출금 지원기간 : 2025년 7월 31일까지
  • 신청 및 전환대상 포인트 범위 : 현재 보유포인트 전액 (분할 신청 및 지급불가)
  • 전환지급 가능한 든든 일임상품계좌 : 에버그린달러일임, 오로라달러일임, 연금저축 에버그린원화일임, 에버그린원화일임, 국내채권일임, 주니어오로라달러일임 (택1)

  • 포인트 전환지급일정
    • 매월 신청분에 대해 신청 다음 월 1주차(영업일 기준) 중 신청계좌로 지급
    • 단, 2025년 7월 1일 ~ 2025년 7월 8일까지의 신청분은 7월 9일 이후 2주 내 지급

  • 전환출금 신청방법
    • 든든앱 > 더보기 메뉴 하단 ‘혜택’ > ‘보유포인트’ 클릭 > ‘포인트전환’ 버튼 클릭 후 노출되는 신청지에 필요정보 기입하여 신청

든든앱에서 출금신청을 하실 수 있습니다. 든든앱이 없으시다면, 먼저 설치해 주세요.
※ 전환지급을 위해서는 위에 안내드린 든든 일임상품계좌 중 하나가 개설이 되어있어야 합니다. 계좌가 없는 경우 미리 개설하여 준비해주세요.


👉이렇게 신청하세요!

① 든든앱 하단 ‘더보기’ 메뉴 하단 ‘혜택’ 클릭

② 보유포인트 클릭 

③ 포인트 전환 버튼 클릭

[공지] 투자자문계약서 변경 안내

안녕하세요, 든든입니다.
항상 든든을 이용해 주셔서 감사드립니다.

당사의 투자자문계약서가 아래와 같이 개정될 예정임을 안내드리오니, 이용에 참고하여 주시기 바랍니다.

시행일자
– 2025년 2월 24일 (월)

■ 변경 대상 약관
– 투자자문계약서

■ 주요 개정사항
– 계약 해지 사유에서 가압류 제외, 재판관할 합의 조항변경
※ 자세한 내용은 하단의 첨부파일을 참조하시기 바랍니다.

해당 계약서 적용 상품
– 퇴직연금 IRP 자문, 퇴직연금 DC K에버그린 자문, ISA K에버그린 자문, 공모주 자문, 삼성증권 자문사 플랫폼을 통해 서비스 중인 자문서비스

약관 변경 동의 및 거부
– 변경 약관 적용에 동의하지 않은 고객은 개정 약관 적용일 이내 투자자문계약을 해지 할 수 있습니다.
– 변경 약관 적용일까지 별도의 거부 의사를 표시하지 아니할 경우, 개정 약관에 동의 한 것으로 간주됩니다.

기타
– 시행일자는 회사의 사정에 의해 변경될 수 있습니다.

변경 약관에 대해 문의사항이 있으신 경우, 고객센터로 문의하시면 안내드리겠습니다.
감사합니다.

[이벤트] 💪도전! 작심 2025 연금 챌린지


당신을 든든한 자산가로!
안녕하세요, 든든입니다.


여러분들은 올 한 해, 어떤 목표를 세우셨나요?

올해 든든의 목표는 변함없이 여러분을 ‘든든한 자산가’로 만들어드리는 것인데요, 새해에 새롭게 마음을 다잡고 도전해볼 수 있는 💪연금 챌린지 이벤트를 준비했습니다.

잊고 있었다가 연말정산때문에 매년 말 조급하게 준비하던 개인연금, ‘연금챌린지’ 이벤트로 2025년 시작부터 든든한 한 해가 되시기를 바랍니다! 🧧


[이벤트] 작심! 2025 연금챌린지

  • 챌린지 미션
    • 챌린지 기간 내 개인형 연금 (연금저축 혹은 퇴직연금 IRP) 900만원 채우기 (2025년 신규납입금액에 한합니다)
  • 챌린지 기간 : 2025/01/24 ~ 2025/02/13
  • 혜택 제공기간 : 2025년 3월 10일 이후 일괄 지급 혹은 배송
  • 대상계좌
    • 든든 연금저축 에버그린원화 일임
    • 든든 퇴직연금 IRP 자문
  • 챌린지 참여방법 및 성공조건
    • 챌린지 신청하기 및 미션 수행하기
    • 2025년 12월 31일까지 투자금 및 계약 유지

[혜택] 챌린지 성공 시 드려요

※ 성공 선착순의 기준은, 챌린지 미션금액에 도달한 입금시점순입니다.


1.챌린지 성공 상위 선착순 1위 ~ 100위

  • 우상향 고급 디퓨저 (정가 33,000원 상당)
  • 스타벅스 아메리카노 기프티콘 1매



2.챌린지 성공 상위 선착순 101위 ~ 300위

  • 스타벅스 아메리카노 기프티콘 1매

 

[연금챌린지 신청하기]


연금, 왜 빨리 납입하는게 유리할까요?

첫번째, 미리 준비하기 때문에 연말 세금환급을 위해 재무계획을 급하게 수정할 필요가 없습니다.

두번째, 개인연금을 연납 최대한도로 조기에 준비하니 시간에 따른 복리효과가 더욱 커집니다.

다음의 상황을 가정해 연금 시뮬레이션을 한번 볼까요?

  • 총급여가 5,500만원 초과인 직장인 김든든씨가 개인연금투자를 합니다.
  • 매년 초 신규납입액 : 개인연금저축 600만원 + 개인형 퇴직연금 IRP 300만원 = 총 900만원
  • 개인연금 세액공제율 : 13.2% (2025년 기준)
  • 세액공제 환급금은 전액 재투자 = 900만원 x 13.2% = 118만 8천원

※ 세제혜택은 2024년 기준이며, 해당 제도의 상세 내용은 달라질 수 있습니다.

직장인 김든든씨가 위와 같이 개인연금을 15년간 준비한다면, 수익금을 제외한 투자원금 (신규납+환급금 재투자) 누적투자원금은 약 1억 5천만원이 됩니다.

만약 김든든씨가 15년 차에 기대하는 운용 수익금을 포함한 전체 연금자산목표가 2억 4천만원이라면 연 수익률을 얼마나 올려야 할까요?

정답은 약 7%입니다.단순히 세액공제만 받는다면 1억 5천만원 (이것도 환급금을 재투자한다는 가정이고, 만약 환급금을 재투자하지 않는다면 금액은 더 적어지겠죠)이지만, 적극적으로 운용한다면 2억 4천만원까지 크게 불릴수가 있습니다.

연금계좌에서 발생하는 운용수익은 투자기간동안 과세되지 않고, 이후 연금수령 시 3.3% ~ 5.5%로 저율과세되니 개인연금 납부한도를 최대로 운용할 필요가 있습니다.

그렇다면, 든든의 연금전략의 알고리즘 수익률은 현재 얼마나 될까요?


든든의 연금전략 RATB 수익률은?

든든의 연금저축과 IRP 자문은 각각 ‘에버그린’, ‘매크로알파’ 전략으로 운용됩니다.

또한 RATB(Robo-Advisor TestBed)에서 든든의 자체자금으로 운용 중인 전략의 수익률과 위험지표는 다음 링크에서 확인하실 수 있습니다. 👉 든든 RATB 알고리즘 수익률 보기




[연금챌린지 신청하기]






💡 꼭 읽어주세요!

  • 본 이벤트는 든든 개인연금저축, IRP 자문상품계좌가 있어야 참여가능합니다.
  • 챌린지 신청 후 기간 내 신규계좌개설 및 연금납입을 해도 됩니다. 단 미션은 챌린지 기간 내 완료해야 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 본 이벤트의 챌린지 미션금액은 2025년 신규납입액이 대상입니다.
  • 미션납입금액에 미달하는 경우 혜택이 제공되지 않습니다.
  • 챌린지 상위 선착순은 미션 납입금액이 900만원 이상을 돌파하는 입금시점을 기준으로 합니다. 챌린지 기간이 지난 후 도달 시 혜택이 지급되지 않으므로 최대한 빨리 납입금액을 채우는 것이 중요합니다.
  • 챌린지 기간 내 계약을 해지하거나 출금이력이 있는 경우 혜택은 제공되지 않습니다.




💡의무표시사항

  • 이 금융상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.
  • 투자자는 금융투자상품에 대하여 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 계약 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 연금저축 에버그린원화 일임 기본수수료는 연0.3%, 퇴직연금 IRP 자문 기본수수료는 연0.4%이며 자세한 사항은 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
  • 일임수수료는 연금저축계좌에서 수취되며, 이로 인하여 세액공제액에 영향을 미치거나 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다.
  • 증권거래비용이 추가로 발생할 수 있습니다.
  • 금융투자상품은 자산가격 변동 등에 따라 투자원금의 일부 또는 전액 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
  • 로보어드바이저가 고객에 맞는 투자 또는 수익달성을 보장하지 않습니다.
  • 로보어드바이저 테스트베드 통과, 로보어드바이저 테스트베드 심의결과가 해당 알고리즘의 품질이나 수익성을 보장하지 않습니다.
  • 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
  • 연금저축 계약기간 만료 전 중도해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
  • 업라이즈투자자문 준법감시인 심사필 제250102호 (2025.01.22~2026.01.21)

[설문] 2025년 1월 고객 만족도 조사

당신을 든든한 자산가로!
안녕하세요, 든든입니다.

든든은 고객 여러분의 의견에 계속 귀 기울이며 더 개선된 서비스를 제공하고자 합니다.
간단한 설문을 통해 든든의 서비스와 투자경험에 대한 솔직한 의견을 구합니다.

주신 의견은 모든 임직원들이 공유하여 부족한 점을 개선하고 더욱 편리한 서비스를 개발할 수 있는 소중한 자료로 활용하겠습니다.

고객 만족도 조사는 정기적으로 시행할 예정이며 설문에 참여하신 분들 중 추첨해 소정의 선물을 드릴 예정입니다.

많은 참여 부탁드립니다.
감사합니다.


  • 설문기간 : 2025.01.21 ~ 2025.01.26
  • 설문보상 : 설문응답자중 10분 추첨 후 스타벅스 커피 기프티콘 1매 증정
  • 설문항목수 : 12개 ~ 13개

[설문 참여하기]

[공지] 개인정보처리방침 개정 안내

안녕하세요, 든든입니다.

항상 든든을 이용해 주셔서 감사드립니다.

당사의 개인정보처리방침이 아래와 같이 개정될 예정임을 안내드리오니, 이용에 참고하여 주시기 바랍니다.

1. 시행일자

  • 2025년 1월 15일

2. 주요 개정사항

아래와 같이 개인정보처리방침 내 개인정보의 처리위탁 현황이 업무처리 정책 변경에 따라 안내드립니다.

① KB증권, 대신증권 수탁자 목록에서 삭제

  • 변경전 : KB증권, 대신증권 포함
  • 변경후 : KB증권, 대신증권 삭제

② 수탁자 ㈜드림시큐리티 위탁항목 일부 변경

  • 변경전 : 이름, 생년월일, 휴대전화번호, 금융기관명, 계좌번호
  • 변경후 : 이름, 생년월일, 휴대전화번호

3. 기타 안내사항

  • 개정된 개인정보처리방침은 2025년 1월 15일 이후 든든 홈페이지에서 확인 가능합니다.
  • 본 개정에 동의하지 않으시는 경우 거부 의사 표시(회원탈퇴)를 하실 수 있고, 거부 의사를 표시하지 않으신 경우 개정에 동의하신 것으로 간주됩니다.
  • 문의사항이 있으신 경우, 고객센터로 말씀해 주시기 바랍니다.

감사합니다.

[메시지] 든든과 함께할 2025년! 신년인사 드립니다

안녕하세요,
든든 가족 여러분!

든든 대표이사 문일호입니다.
다사다난했던 2024년을 지나 2025년 을사년, 슬기로운 푸른 뱀의 해를 맞이했습니다.

작년 한해도 든든과 함께 투자 여정을 함께 해오신 고객님께 깊은 감사를 드립니다.

2024년 글로벌 증시는 미국 경제의 소프트랜딩 가능성을 둘러싼 미 연준의 다이나믹한 움직임 속에, AI 빅테크 중심의 대형 성장주 가격 상승이 두드러진 해 였습니다.

반면 한국 증시는 미래 경제성장률 둔화 전망 속에, 트럼프 대통령 재선에 따른 긴장감 및 한국의 불안한 정치 환경을 이유로 원달러 환율이 급상승 하는 등 많은 아쉬움을 남기기도 했습니다.

다가오는 2025년에는 글로벌 AI 산업 관련 신성장 모멘텀이 유효한 가운데, 미연준의 기준금리 인하 누적 효과를 주목해야 할 것으로 판단합니다.

채권 투자 비중이 높은 든든 에버그린 알고리즘은 채권금리의 하락 여부 및 시점에 대해 지속적으로 모니터링을 하고 있으며, 에버그린을 포함해 오로라, 매크로 알파 등 든든 상품의 성과에 직접적인 영향을 미치는 원달러 환율에 대해서도 모든 임직원들이 주시하며 면밀히 대응하고 있습니다.

고환율로 인해 고민이 많으시겠지만, 이 시기야말로 글로벌 자산 시장에 장기적으로 진입할 기회가 있는 시점입니다. 달러/원화 기반 상품에 적정비율로 투자를 이어나가신다면 환율 리스크에서 자유롭고, 안정적인 수익을 기대할 수 있을 것입니다.

사랑하는 고객 여러분,
새해에도 많은 도전이 예상됩니다.

도전의 상황을 기회의 원동력으로 삼아,
고객님 모두가 든든한 자산가가 되는 그날까지, 올해도 초심으로 함께 하겠습니다.

올 한해, 댁내 평안과 행복이 가득하길 소원합니다.

감사합니다.

– 든든 대표이사 문일호 드림

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